本校社科院經濟系陳儀教授團隊研究成果 進一步為解決窮人貧困提供解方

「所得不均」是一個重大的議題，社會科學家利用大數據資料檢驗所得不均的狀況，也積極尋找使所得平衡、又不失效率性的方式。

經濟學家 穆罕默德·尤納斯（Muhammad Yunus）觀察到孟加拉的窮人因缺乏抵押品、借款不易，於是他在1976年創建了孟加拉鄉村銀行(Grameen Bank）、提供小額信貸，來解決窮人困境，2006年時，尤納斯博士與鄉村銀行因此貢獻，共同獲頒諾貝爾和平獎。

2019年，三位經濟學家 （艾絲特杜芙若(Esther Duflo)、阿比希吉特．巴納吉(Abhijit Banerjee)、和麥可克雷默(Michael Kremer)）共同獲頒諾貝爾經濟學獎，他們以實驗方法，企圖以最有效率的方式，解決窮人貧困問題。在一連串的研究中，他們發現，小額信貸能增加窮人家借到錢的機率、提供他們創業機會，但是，在高利率的情況下，不一定能提高窮人家庭的所得。

有沒有其他方式可以增加供給、進而降低貸款的利率、將此商品提供給更多需要幫助的人、進而創造雙贏呢？ kiva.org, wokai等這類的小額信貸平台，讓消費者以「個人」為名義，資助個別窮人，然而，這些小額信貸平台採取跟小額信貸銀行較相反的操作，因深怕消費者會被「利息」這機制所排擠借款意願，被他人惡意理解借款動機。平台上多半採取無利息的操作，借貸有時甚至不能回收本金，僅僅只是一種「善意的展現」。有越來越多的小額信貸平台因經營不善而紛紛倒閉。

試著想想另一種可能，如果我們在這些小額信貸平台上引入利息機制，會不會是一個解方呢？大量儲蓄的擁有者被稱為重視價值觀的世代，他們「以自己的信念和原則來選擇支持的公司」，並「努力從支持他們關心面向的公司購買產品」，如此重視價值觀的消費者，對於能夠提供更高回報、又能夠幫助貧困國家中辛勤工作且缺乏資金的企業家的儲蓄工具，難道不會感興趣嗎？

這個假想的方式目前沒有實際證據，但經濟學家可以利用「實驗」的方式來尋求可能的答案。經濟系陳儀老師的研究團隊設計了一個決策實驗，招募對象包括了美國學生、一般美國成年人、臺灣學生等代表性樣本。實驗中，受試者將針對特定身分群體中的潛在借款人進行評估，並決定借貸金額，實驗固定借款者的種族、性別、職業、借款金額、還款年限，僅僅操縱了「回報報酬」這項變因，借此了解人們是否會對高回報率感到興趣。

陳儀老師的研究發現，大多數受試者都願意貸款、對獲利動機做出正面回應，且若借貸者被描述為貧困微型企業家，受試者反應也多為正面。此外，受試者顯著偏好被評估較為窮困的借款人，但為此目的承擔額外風險的意願有限，符合標準的理性選擇邏輯。實驗經濟學在發展經濟學上的應用，為解決窮人貧困提供了多種可能的解方。